哈立德・阿什马维（Khalid Ashmawy）还记得自己在欧洲求学时第一次给家里汇款的经历。
当时他在斯图加特攻读硕士学位，刚收到当月助学金，想把一部分寄回开罗的家中。他回忆道，这个过程通常又慢又贵 —— 比如一笔 400 美元的汇款，手续费可能高达 40 美元，还需要 3 个工作日才能到账。
多年后，即便他在美国的（Microsoft）和（Uber）工作，甚至创立了一家初创公司，这种汇款体验也没有太大改善。
职业生涯不同阶段反复遇到的这一痛点，最终促使阿什马维创办了 Munify—— 这是一家跨境新型银行（neobank），旨在为海外埃及人提供更快捷、低成本的向家汇款渠道，同时也为埃及本土居民提供开通账户的服务。
今年早些时候，这家初创公司加入了 Y Combinator（简称 YC）2025 年夏季孵化项目。在以生成式 AI 初创公司为主导的本届孵化班中，Munify 是少数非美国本土的参与者，也是为数不多不以 AI 为核心业务卖点的公司之一。此外，该公司还从 YC 及 BYLD、DCG 等其他区域投资者处筹集了 300 万美元种子资金。
“现有银行体系并非为像我这样的人设计的。它成本高昂、耗时漫长，且体系分散，” 阿什马维作为创始人兼首席执行官在接受 TechCrunch 采访时表示，“这是我亲身经历过的问题，也与许多希望快速、高效向家汇款的人产生了共鸣。”
阿什马维在埃及长大，主修计算机科学，早年就对软件产生了浓厚兴趣。凭借奖学金，他前往欧洲，在德国和瑞士获得了两个硕士学位。
之后，他在微软和优步担任工程师及团队负责人，累计工作七年 —— 这段经历让他得以接触颠覆性技术和初创企业领域。
创办自己的公司似乎成了顺理成章的下一步。2019 年，阿什马维离开优步，创办了由创始人基金（Founders Fund）投资的 Huspy—— 这是一个专注于中东地区抵押贷款业务的房地产科技（proptech）平台。他在该公司担任首席技术官，直至 2022 年。
离开 Huspy 后，阿什马维有了更多时间反思自己的移民经历，而汇款问题再次凸显。与此同时，在其他新兴市场，尼日利亚的 LemFi、印度的 Aspora 等平台已崭露头角，帮助这些国家的移民向家乡汇款。
埃及是全球最大的汇款市场之一，每年接收的汇款流入额近 300 亿美元。
尽管银行电汇以及西联汇款（Western Union）、速汇金（MoneyGram）等传统汇款平台仍是主流选择，但 Munify 希望在日益增多的数字银行中成为首选 —— 这些数字银行均承诺提供更便宜、更快捷的转账服务。
据阿什马维介绍，Munify 的服务对象是海外埃及人（主要分布在美国、英国、欧洲及海湾地区），他们希望以更优惠的汇率即时向家汇款。
此外，Munify 还为中东地区的企业、远程工作者及自由职业者提供服务：只需凭当地身份证件，他们就能开通美国银行账户并申领银行卡，用于收款和消费，同时对冲本币波动风险。
“我们的核心差异在于，我们正在搭建自己的支付通道（rails），并直接连接不同国家的银行系统，” 这位首席执行官向 TechCrunch 补充道。他还提到，该平台两周前刚刚上线，目前已通过口碑传播吸引了数千人注册，初步获得市场认可。
阿什马维表示：“我们的服务体验是专门为该地区用户量身定制的。”
在企业业务方面，阿什马维透露，Munify 已与多家中型企业及大型公司签订合同，预计这些合作带来的月度跨境交易规模将超过 5000 万美元。
这家初创公司采用 “个人 + 企业” 双业务模式：既为个人提供汇款和银行服务，也为企业提供 API 接口以实现跨境收付。未来，Munify 计划将业务从埃及拓展到中东其他国家及周边地区，逐步整合区域银行支付通道。
其收入来源包括外汇点差（FX spreads）、手续费分成（interchange）及支付流水相关收益。
过去几年，YC 的孵化项目更倾向于选择来自美国的 AI 及开发者工具类初创公司。那么，这家埃及金融科技公司是如何脱颖而出的？阿什马维认为，关键在于其解决的问题具有极强的迫切性。
“如果你在解决一个重大且紧急的问题，这才是真正重要的 —— 无论当前行业趋势是 AI 还是其他领域，” 他说。
不过，YC 对这类公司的投资也有先例。从 Stripe 到 Coinbase，YC 历来会投资那些解决复杂金融基础设施问题的初创企业。同样，汇款问题是全球金融领域最根深蒂固的痛点之一，在近期转向 AI 领域投资之前，YC 在支持新兴市场初创企业时，一直将汇款相关业务作为重点关注方向（例如之前投资的 LemFi 和 Aspora）。
而在当前背景下，Munify 的优势在于：创始人拥有两家美国科技巨头的工作经历，曾打造中东地区顶尖的房地产科技公司，且与所解决的问题存在切身关联 —— 这些都让 YC 愿意为其提供支持。
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