银行基金代销无证上岗遭处罚 费改机遇期需先补合规课



  

　　展业人员未取得从业资格、未将投资人长期投资收益等纳入考核评价指标体系、内控制度建设和执行存在薄弱环节……受市场及政策等多重因素影响，当前银行代销基金业务热度攀升，然而一些银行因相关违规行为受到处罚，其中无证上岗问题较为突出。

　　业内人士认为，长期来看，公募基金费率改革将促使银行增强对权益基金的销售意愿。作为基金代销的重要渠道，银行代销基金要苦练内功，在销售前做好产品审核和准入，销售中注重投资者适当性管理，销售后对代销流程进行回溯跟踪。

　　银行代销基金业务走俏

　　“这半年来咨询和购买基金的客户明显增多，建议您10月9日以后再来看看。因为现在是季末了，我行很多基金产品已被客户抢购没了，不少精选产品没再开放额度。”9月26日，北京地区某支行的客户经理小于告诉记者。

　　最近，记者走访北京地区多家国有大行、股份制银行时发现，在政策与市场等多重因素影响下，银行代销基金业务热度攀升。

　　从政策层面看，此前，中国证监会就《公开募集证券投资基金销售费用管理规定（征求意见稿）》公开征求意见。业内人士表示，征求意见稿或促使银行增强对权益基金的销售意愿。某银行财富管理部人士表示，正在考虑丰富全品类基金产品货架体系，并建立基金评价体系，持续做好客户陪伴。

　　事实上，银行一直以来都是基金代销的主力军。据中国证券投资基金业协会最新公布的数据，招商银行、、、、等20余家银行位列2025年上半年基金代销百强机构名单。

　　部分银行因违规行为被罚

　　银行对拓展基金代销业务重点发力的同时，合规问题被屡屡提及。例如，9月中旬，海南证监局披露了关于海南银行、海口分行的两则罚单，直指银行在基金代销方面的违规行为，违规事项主要涉及展业人员未取得从业资格、基金销售业务内部考核机制不健全等方面。

　　具体来看，海南证监局决定对海南银行采取责令改正的行政监督管理措施，并记入资本市场诚信档案数据库。海南银行的违规事项包括个别基金销售业务部门管理人员以及分支行基金销售业务人员未取得基金从业资格；未将投资人长期投资收益等纳入下设分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；投资者适当性自查工作管控不到位，内控制度建设和执行存在薄弱环节；产品准入决策会议未见产品研究人员及合规风控人员参会等。

　　此外，海南证监局决定对华夏银行海口分行采取出具警示函的行政监督管理措施，并记入资本市场诚信档案数据库。华夏银行海口分行的违规事项包括基金销售业务相关管理人员未取得基金从业资格；未将投资人长期投资收益纳入分支机构和基金销售人员考核评价指标体系；投资者适当性自查工作管控不到位。

　　需全流程规范销售业务

　　近年来，多家银行因基金代销违规问题被证监局责令改正，其中无证上岗、违规考核等问题较为突出，大中小型银行均有涉及。从监管部门披露的罚单来看，多数涉及银行相关人员无证上岗、违规考核、销售误导等问题。此外，曾因利用赠送基金份额形式开展基金销售业务，被深圳证监局出具警示函。

　　作为公募基金代销的重要渠道，在权益市场活跃的背景下，银行落实落细基金代销业务监管要求尤为重要。专家表示，银行要加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高的销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。具体而言，在产品准入环节，银行应对代销产品进行充分尽调与审核，审慎选择，严控代销产品准入；在产品销售环节，应严格遵守代销业务销售规范，加强投资者适当性管理，加强信息披露和风险揭示，不得采取夸大、虚假宣传等方式误导客户购买产品；在售后环节，应对代销流程进行回溯跟踪，提升销售队伍职业素养，加强专业学习。